Kontokorrentkredit

Ein Kontokorrentkredit ist ein Kredit wo man bis zu einer bestimmten Höhe auf einem Konto ins Minus gehen darf und zwar immer wieder ohne nachfragen zu müssen. In der Regel werden bei so einem Rahmen-Kredit auch keine Kreditraten vereinbart. Man kann sich einfach in diesem Kreditrahmen bewegen, so lange man von der Bank die Bewilligung dafür bekommen hat. Diese Kredite sind oft etwas teurer wie ein Abstattungskredit, da die Bank ja mehr Risiko durch diese Form der Wiederausnützung hat. Auch der Kontoüberzug am Lohnkonto ist ein Kontokorrentkredit.
Allerdings besteht eine gewisse Gefahr wenn keine schriftliche Vereinbarung über die Höhe und die Dauer dieses Kredites gemacht wurde, denn die Bank kann diesen Sofortkredit auch wieder streichen und die gesamte Summe ist dann auf einmal zur Zahlung fällig.

 

Kreditevidenzstelle

Unter der Kreditevidenzstelle ist bei uns in Österreich der KSV (Kreditschutzverband) gemeint.
Dieses Wort findet sich in den meisten allgemeinen Geschäftsbedingungen der Geldinstitute. Die Kreditwerber stimmen mit ihrer Unterschrift zu daß die Bank die Meldungen im KSV abfragen darf und selbst den bewilligten Kredit oder eine eventuelle Ablehnung dorthin einmelden kann. Die meisten Kredite sind im KSV registriert. Man bekommt keinen Kredit ohne daß der KSV von der Bank wo man den Kredit beantragt abgefragt wird.

 

Kreditfähigkeit

Darunter versteht man die Leistbarkeit des beantragten Kredites. Also ob man sich die Rate auch leisten kann. Dies wird mit der Haushaltsrechnung festgestellt. Natürlich ist das eine Momentaufnahme und gilt nur für den Zeitpunkt wo man den Kredit beantragt. Denn wenn sich die Lebensumstände ändern bzw. verschlechtern, kann man seine Kreditfähigkeit schnell wieder verlieren. Am Vortag kann ein bei einer Bank beantragter Sofortkredit kein Problem sein und am nächsten Tag kann der Kredit schon wieder unmöglich sein.

 

Kreditwürdigkeit

Damit ist gemeint, daß man für diesen beantragten Kredit nach der Beurteilung der kreditgewährenden Bank auch gewisse persönliche Voraussetzungen haben muß. Wenn ein Kreditwerber beispielsweise zwar genug verdient aber sein Lebenswandel sich nicht so gestaltet wie es sich der banker von einem ordentlichen Kreditnehmer vorstellt, dann kann es passieren daß der Kunde den Kredit trotz Kreditfähigkeit nicht bekommt.

 

Kreditgeber

Die Kredit-Geber sind fast ausnahmslos Geldinstitute. Manche "Vermittler" versprechen Kredite von Privatpersonen. Ich habe in meiner 20jährigen Tätigkeit als Vermittler noch nie mit einem Menschen gesprochen der über einen Kreditvermittler Geld von einer Privatperson bekommen hätte. In Österreich sind es Banken, Bausparkassen und eventuell Versicherungsanstalten die Kredite vergeben. Die Konditionen sind ganz verschieden und stark bonitätsabhängig. Sofortkredite ohne Besicherung sind vom Prinzip her immer teurer als besicherte Kredite.

 

Kreditlaufzeit

Die Laufzeiten der Kredite und Darlehen sind von Bank zu Bank verschieden. Vor allem ist es eine Frage der Besicherung. Einen Kredit mit grundbücherlicher Sicherstellung kann man bis 30 Jahre (manchmal sogar 40 Jahre) Laufzeit haben. Einen unbesicherten Kredit meistens nur auf max.10 Jahre Laufzeit (in Ausnahmefällen bis 15 Jahre) Besser ist es einen Kredit auf eine möglichst lange Laufzeit abzuschliessen und freiwillig möglichst schnell zurückzuzahlen. Dabei haben sie nur Vorteile, denn die Verzinsung erfolgt kontokorrentmäßig - also vom fallenden Kapital. Das heißt sie zahlen nur als Muss die von der Bank vorgeschriebene Mindestrate ein - plus je nach Möglichkeit eine freiwillige Überzahlung - dadurch werden sie früher fertig und sparen sich die Zinsen von diesem Kredit für die restliche Laufzeit.

 

Kreditversicherung

Wenn ein Kredit aufgenommen wird, vor allem wenn er nicht besichert ist, verlangt die Bank eine sogenannte Kreditversicherung. Das kann eine Risikoversicherung oder eine kapitalbildende Er-und Ablebensversicherung sein. Dadurch sichert sich die kreditgewährende Bank im Todesfall des Kreditnehmers ab und bekommt den aushaftenden Kredit von der Versicherung bezahlt. Fast jede Bank verlangt für die bewilligten Kredite so eine Restschuldversicherung. Die Polizze wird zugunsten des Gläubigers gesperrt und die Prämien werden entweder laufend oder mit einem Einmalerlag bezahlt. Dadurch fällt ein Kredit der noch nicht abbezahlt ist im Falle eines Ablebens nicht in die Erbmasse und es können an die Erben keine Ansprüche mehr gestellt werden. Auch ein Sofortkredit sollte mit so einer Restkreditversicherung abgesichert werden. Bei einem Hypothekarkredit muß man die Vorteile und Nachteile (Prämienhöhe) von Fall zu Fall abwägen.