Rahmenkredit

Der Rahmen-Kredit nennt sich auch Dispokredit oder Kontokorrentkredit.
Ein Rahmenkredit ist ein Kredit wo man bis zu einer bestimmten Höhe auf einem Konto ins Minus gehen darf. Und zwar immer wieder - ohne nachfragen zu müssen. In der Regel werden bei so einem Rahmen-Kredit auch keine Kreditraten vereinbart. Man kann sich einfach in diesem Kreditrahmen bewegen so lange man von der Bank die Bewilligung dafür bekommen hat. Diese Kredite sind oft etwas teurer wie ein Abstattungskredit, da die Bank ja mehr Risiko durch diese Form der Wiederausnützung hat. Auch der Kontoüberzug am Lohnkonto ist ein Rahmenkredit.
Allerdings besteht eine gewisse Gefahr wenn keine schriftliche Vereinbarung über die Höhe und die Dauer dieses Kredites gemacht wurde, denn die Bank kann diesen Sofortkredit auch wieder streichen und die gesamte Summe ist dann auf einmal fällig.

 

Ratenreduzierung

Eine Ratenreduzierung erreicht man durch verschiede Aktionen wie z.B: Kredit-Zusammenlegung, Umschuldung, Zinssatzsenkung, Schuldenzusammenfassung, Laufzeitverlängerung, etc.
Die Ratenreduzierung wird man dann vornehmen, wenn die Gesamtraten der Kredite und sonstigen Schulden für das derzeitige Einkommen zu hoch sind. Die Reduzierung der monatlichen Raten ist ein häufig geäußerter Wunsch der Kreditwerber.

 

Restschuldversicherung

Wenn ein Kredit aufgenommen wird, vor allem wenn er nicht besichert ist, verlangt die Bank eine sogenannte Kredit-Restschuldversicherung. Das kann eine Risikoversicherung oder eine kapitalbildende Er-und Ablebensversicherung sein. Dadurch sichert sich die kreditgewährende Bank im Todesfall des Kreditnehmers ab und bekommt den aushaftenden Kredit von der Versicherung bezahlt. Fast jede Bank verlangt für die bewilligten Kredite so eine Restschuldversicherung. Die Polizze wird zugunsten des Gläubigers gesperrt und die Prämien werden entweder laufend oder mit einem Einmalerlag bezahlt. Dadurch fällt ein Kredit der noch nicht abbezahlt ist im Falle eines Ablebens nicht in die Erbmasse und es können an die Erben keine Ansprüche mehr gestellt werden. Auch ein Sofortkredit sollte mit so einer Restkreditversicherung abgesichert werden. Bei einem Hypothekarkredit muß man die Vorteile und Nachteile (Prämienhöhe) von Fall zu Fall abwägen.

 

Selbstauskunft

Selbstauskunft nennt man die Angabe von persönlichen Daten und Zahlen wenn man um einen Kredit ansucht. In dieser Selbstauskunft gibt der Kreditwerber alle bonitätsrelevanten Daten bekannt die für eine Kreditgewährung entscheidend sind. Es müssen zusätzlich zu den personenbezogenen Daten in der Haushaltsrechnung z.B. die Schulden, die Bürgschaften, die offenen Rechnungen, die Leasingverbindlichkeiten sowie Miethöhe, Lebenshaltungskosten, Fixkosten, etc. etc. angegeben werden. Aufgrund dieser Angaben entscheidet die Bank dann ob sie den Kredit bewilligt oder nicht. Auch Sofortkredite werden ohne vorherige Selbstauskunft nicht bewilligt.

 

Sondertilgungen

Unter Sondertilgungen versteht man Einzahlungen auf ein Kreditkonto die zusätzlich zur vereinbarten Rate freiwillig erfolgen. Im Normalfall akzeptiert die Bank solche Sondertilgungen problemlos. Nur Kredite wo diese Sondertilgung mit einer Pönalzahlung belegt ist sind davon ausgenommen. In diesen Fällen wäre eine Sondertilgung kontraproduktiv da sie Strafgebühren auslösen würde. Einen Kredit vorzeitig abzuzahlen bzw. durch außerplanmäßige Zahlungen eine frühzeitige Kreditrückzahlung zu erwirken macht absolut Sinn, da ja durch die kontokorrentmäßige Verzinsung viele Zinsen gespart werden können. Jede Kreditart verträgt Sondertilgungen - auch Sofortkredite.

 

Sofortkredite

Eigentlich ist das auch keine eigene Kreditart sondern nur eine Bezeichnung für einen Kredit der schnell entschieden wird und in der Folge dann schnell an die Kunden ausbezahlt wird. Auch die dafür nötigen Unterlagen sind weniger umfangreich als beispielsweise bei einem Hypothekarkredit. Der Sofortkredit wird eigentlich von jedem Kreditvermittler und im Prinzip auch von jeder Bank angeboten, nur nennt er sich überall etwas anders.

 

Schadenersatz

Schadenersatz in der Kreditvermittlung kann ein Kreditvermittler dann verlangen wenn von seiner Seite her ein rechtsgültiger Kreditvermittlungsauftrag vom Kunden vorliegt und dieser Kunde dann z.B. unwahre Angaben macht oder Aktionen setzt die die Kreditvermittlung be-oder verhindern oder den bereits bewilligten Kredit nicht in Anspruch nimmt. Meine Firma verzichtet freiwillig auf diese Schadenersatzansprüche. Wir vermitteln Kredite auf Erfolgshonorar. Ohne erfolgte Kreditauszahlung brauchen unsere Kunden keine Gebühren oder Stornospesen bezahlen !

 

Schuldenzusammenlegung

Eine Zusammenlegung von mehreren Krediten und /oder Schulden ist immer sinnvoll, da man dann nur mehr eine Rate zu zahlen hat die natürlich somit auch niedriger ist als die Gesamtbelastung vorher. Die gewünschte Ratenreduzierung erreicht man durch verschiede Aktionen wie z.B: Kredit-Zusammenlegung, Umschuldung, Zinssatzsenkung, Laufzeitverlängerung, etc.
Die Schuldenzusammenlegung wird man dann vornehmen, wenn die Gesamtraten der Kredite und sonstigen Schulden für das bestehende Einkommen zu hoch sind. Die Reduzierung der monatlichen Raten durch Schuldenzusammenlegung ist ein häufig angestrebtes Ziel der Kunden.

 

Schuldner

Als Schuldner kann ganz einfach jeder bezeichnet werden der jemand anderen etwas schuldet. Bei einem Kredit ist der Kreditnehmer der Schuldner und die Bank der Gläubiger. Bei einer offenen Rechnung ist die Firma wo die Rechnung noch nicht bezahlt ist der Gläubiger und der Kunde der Schuldner.

 

Schufa

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gibt es nur in Deutschland. Sie ist was Kredite betrifft das Gegenstück zum KSV in Österreich. Einen Schufa-Auszug verlangen manchen Banken nur von deutschen Staatsbürgern die bei einer österreichischen Bank um einen Kredit ansuchen, oder eventuell von österreichischen Staatsbürgern die längere Zeit in Deutschland gelebt haben.