Kredit in Österreich
So kommen Sie rasch und problemlos zum Kredit
Kredite erfolgreich beantragen – so funktioniert´s!
In Österreich werden Kredite von Banken und Bausparkassen vergeben. Überwiegend erfolgt die Kreditvergabe über die sogenannte Hausbank, also das kontoführende Institut. Durch die Angebotsvielfalt und Werbung im Internet können sich Kreditsuchende zudem schnell einen Überblick über die besten und günstigsten Kreditangebote verschaffen, womit auch der Zugang zu anderen Banken als die Hausbank erleichtert wird.
An den Grundregeln der Kreditvergabe hat sich weniger geändert. Denn die Bonität eines Kunden bleibt für die Bank das wichtigste Kriterium bei der Kreditbewilligung. Häufig werden die vom Kunden bekanntgegebenen Daten in ein Punktesystem („Scoring“ System) eingespeist und die Bewilligung oder Ablehnung erfolgt automatisch, vor allem, wenn ein Antrag abgelehnt wird. Der Computer trifft aufgrund der Daten und der erzielten Bewertung daher die Entscheidung. Insbesondere bei Onlinebanken basiert die Entscheidung auf der automatisationsgestützten Entscheidungsfindung.
Warum wurde mein Kreditantrag abgelehnt?
Wie nachstehend im Detail ausgeführt, ist es hilfreich, das eine oder andere Detail darüber zu lernen und bekannte und häufige Fehler zu vermeiden. Einer der häufigsten dieser Fehler ist beispielsweise wiederholt oder simultan Kreditanfragen bei Banken zu stellen. Denn jede Ablehnung und jede offene Anfrage wird bei der Kreditauskunftei KSV vermerkt. Dies kann dazu führen, dass die Bonität für einen bestimmten Zeitpunkt herabgestuft wird.
Eine Ablehnung bei einer Bank ist aber nicht das endgültige Aus für den Finanzierungswunsch. Es kann nämlich sein, dass bei der Antragsstellung Fehler gemacht wurden oder einfach, dass nicht beim geeigneten Finanzierungspartner angefragt wurde.
Die Einstufung der Bonität durch das Kreditinstitut
Ob man nun mit einem Kreditantrag Erfolg hat oder nicht, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Wichtig für den erfolgreichen Antrag und gute Konditionen bei der Bank ist die sogenannte Bonität (Kreditwürdigkeit) des Kunden. Bei der Einstufung der Bonität werden vergangene Zahlungserfahrungen und das verfügbare Einkommen des Kreditwerbers herangezogen. Da Banken (auch) auf externe Informationsquellen zugreifen, um die Kreditwürdigkeit des Kunden zu überprüfen, ist es empfehlenswert, eine Selbstauskunft bei diesen Quellen einzuholen. Einmal im Jahre steht jedem eine kostenlose Auskunft zu (genaueres können sie hier nachlesen).
Auf dieser Homepage und über unsere Hotline bieten wir weitere Informationen zum Thema Bonität und Kreditantrag an. Denn vielen Personen, die eine Finanzierung suchen, unterlaufen bei der Antragstellung Fehler. Dies erschwert den Zugang zur gewünschten Finanzierung. Stellt man beispielsweise mehrere Anfragen bei verschiedenen Kreditinstituten, so kann dies für einen bestimmten Zeitraum die Kreditwürdigkeit reduzieren. Man kann jedenfalls selbst viel dafür tun, um die Chancen für eine Bewilligung zu erhöhen.
Die Rolle der Kreditvermittler
Seriöse Kreditvermittler können die Chancen einer Bewilligung erhöhen, weil es ihr Geschäft ist, Kredite zu vermitteln. Kreditvermittler kennen die Bankenlandschaft gut und suchen den geeigneten Finanzierungspartner für ihre Kunden.
Wichtig ist es jedoch, eines zu beachten: Hüten Sie sich vor Inseraten im Internet mit Texten wie „Jeder Kredit ist möglich, Kredite ohne Bonitätsprüfung, Kredite für Arbeitslose – Hausfrauen und Karenzgeldbezieher“ etc.
Dabei handelt es sich um Abzocker die (meistens) im Ausland ihren Sitz haben und den Leuten mit solchen Lockangeboten das Geld aus der Tasche ziehen. Diese Firmen arbeiten mit Adressenverkäufen, Mehrwertnummern, Nachnahmegebühren für angebliche Kreditunterlagen, mit Anzahlungen und Vorauskassa, mit Provisionsvorauszahlungen für angeblich bewilligte Kredite über ständige Anrufe und SMS bis hin zu Drohungen mit Klagen über ihre Rechtsanwälte.
Inserate dieser Sorte haben eines gemeinsam: Sie bekommen dort sicher kein Geld!
Denn wenn die Voraussetzungen für die Kreditvergabe nicht gegeben sind, können auch Kreditvermittler nicht helfen. Versprechen im Voraus sind daher mit großer Vorsicht zu genießen. Nur die Bank kann einen Kredit bewilligen.
Beachtet man allerdings wichtige Faktoren bei der Antragstellung, so erhöhen sich die Chancen. Darüber hinaus werden auch innerhalb des Bankensektors Kunden unterschiedlich eingeschätzt. Einem Kunden, dem bei einer Bank der Finanzierungswunsch nicht erfüllt werden konnte, kann durchaus bei einer anderen Bank Erfolg haben. Dies richtig einzuschätzen, ist Sache des Vermittlers.
Seriöse Kreditvermittlung
Eine seriöse Kreditvermittlung sollte jedenfalls auf Erfolgshonorar basieren. Die Vermittlungsprovision sollten Sie erst dann bezahlen, wenn Sie das Geld von diesem vermittelten Kredit schon in den Händen (bzw. auf ihrem Konto) haben.
Damit man heutzutage noch erfolgreich Kredite vermitteln kann, bedarf es langjähriger Erfahrung und guter persönlicher Kontakte den österreichischen Geldinstituten. Unsere Kreditexperten (konzessionierte Kreditvermittler) haben alle wichtigen Infos und für Ihr Problem vielleicht die passende Lösung. Eine diskrete Bearbeitung ist selbstverständlich.
So zahlen sie weniger – günstige Kredite!
Kreditzinsen richten sich im Allgemeinen nach dem Zinsniveau sowie nach der Bonität des Kunden. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat dabei innerhalb der EU eine Leitfunktion. Werden die Zinsen von der EZB erhöht, so folgen in der Regel die Nationalbanken. In Österreich hat die Österreichische Nationalbank (ÖNB) diese Leitfunktion. Die Kreditzinsen der Kreditinstitute folgen daher den Erhöhungen oder Senkungen der Nationalbank.
Nach einer langen Niedrigzinsphase stiegen in den letzten Jahren die Zinsen wieder an. Dies ist heute von vielen Kreditnehmern, die variable Zinssätze mit der Bank vereinbart haben deutlich spürbar. Kreditnehmer die einen Fixzinssatz zahlen, sind von den Zinserhöhungen (grundsätzlich) nicht betroffen.
Aber auch bei einem variablen Zinssatz ist man steigenden Zinsen nicht gänzlich ausgeliefert, das heißt man kann einiges tun, um die Schuld- und Ratenlast zu verringern.
Wie bekomme ich bessere Zinsen?
Kreditzinsen richten sich im Allgemeinen nach dem Zinsniveau sowie nach der Bonität des Kunden. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat dabei innerhalb der EU eine Leitfunktion. Werden die Zinsen von der EZB erhöht, so folgen in der Regel die Nationalbanken. In Österreich hat die Österreichische Nationalbank (ÖNB) diese Leitfunktion. Die Kreditzinsen der Kreditinstitute folgen daher den Erhöhungen oder Senkungen der Nationalbank.
Nach einer langen Niedrigzinsphase stiegen in den letzten Jahren die Zinsen wieder an. Dies ist heute von vielen Kreditnehmern, die variable Zinssätze mit der Bank vereinbart haben deutlich spürbar. Kreditnehmer die einen Fixzinssatz zahlen, sind von den Zinserhöhungen (grundsätzlich) nicht betroffen.
Aber auch bei einem variablen Zinssatz ist man steigenden Zinsen nicht gänzlich ausgeliefert, das heißt man kann einiges tun, um die Schuld- und Ratenlast zu verringern.
Wenn Sie zum Beispiel mehrere bestehende Kredite haben, kann eine Umschuldung helfen. Dabei legen Sie mehrere Kredite zusammen und verringern so ihre monatliche Belastung. Das heißt: Rechnet man die Laufzeit der Kredite sowie die Zinsen und Gebühren zusammen, so wird die Endsumme, auch Gesamtbelastung genannt, durch eine Umschuldung geringer – und so sparen Sie Geld.
Ziel einer Umschuldung oder Kreditzusammenlegung ist daher generell eine Reduzierung der Raten oder der Gesamtbelastung.
Neben der Zusammenlegung von Krediten kann eine Umschuldung zudem auch bei nur einem bestehenden Kredit Sinn machen, nämlich dann, wenn von einem höheren Zinssatz auf einen niedrigeren Zinssatz gewechselt werden kann. Denn in der Bankenwelt gibt es durchaus Unterschiede, was die Konditionen betrifft.
Eine weitere Variante bei der Umschuldung besteht in der Veränderung der Laufzeit des Kredites. Eine Laufzeitverlängerung kann für den Kunden vorteilhaft sein, wenn hohe monatliche Raten die Geldbörse zu sehr beanspruchen und das Monatsbudget durch niedrigere Raten entlastet wird.
Gerade dann wenn die Zinsen steigen und der Kreditnehmer keinen Fixzinssatz mit der Bank vereinbart hat, kann eine Umstrukturierung der Schulden (Umschuldung) eine gute Idee sein. Praktisch ist dabei, dass man im Vorhinein durchrechnen kann, ob man sich mit einer Umschuldung oder Kreditzusammenlegung tatsächlich Geld spart und so, ob sich dies wirklich auszahlt. Sollte eine Umstrukturierung der Schulden von höheren auf niedrigere Zinsen möglich sein, sollten Sie ernsthaft überlegen, umzuschulden.
Fazit: Wenn Sie Zinsen sparen wollen, nehmen Sie sich Zeit und kalkulieren alle Alternativen durch. Dabei sind wir Ihnen gerne behilflich. Unsere Erfahrungswerte, Kontakte zu Kreditinstituten und transparente Beratung sind zu Ihrem Vorteil. Da wir ausschließlich auf Erfolgsbasis arbeiten, besteht für unsere Kunden zudem kein Gebührenrisiko.
Konsumkredite und Hypothekarkredite
Bei den Kreditarten sind zwei Dachbegriffe von Bedeutung: Konsumkredite und Hypothekarkredite. Konsumkredite werden für allgemeine Verwendungszwecke vergeben, bei Hypothekarkrediten bietet grundbücherliches Eigentum dem Finanzinstitut eine Besicherung, auf Basis derer eine Finanzierung möglich ist. Meistens werden Hypothekarkredite für die Anschaffung von Wohnraum vergeben.
Für Banken stellen Finanzierungen, die besichert, ein geringeres Risiko dar, daher sind die Zinsen bei Immobilienkrediten meist günstiger als bei Konsumkrediten. Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht in der Laufzeit, da mit Immobilien besicherte Kredite längere Laufzeiten haben können als Konsumkredite.
Zusammenfassend helfen wir unseren Kunden bei beinahe allen Anliegen zu Finanzierungen, z.B. Umschuldungen, Kontoüberziehung, Inkassoforderungen, offenen Rechnungen, Kreditkartenrückstände, Zahlungsrückstände, zu hohe Kreditraten oder sonst andere Formen von Geldschwierigkeiten.
KREDITBÜRO ist Ihr zuverlässiger Partner wenn es um Kredite geht.
Unsere Philosophie
Ihr Erfolg ist unser Erfolg
Wir arbeiten professionell, diskret und auf reiner Erfolgsbasis. Unser Team beschäftigt sich schon seit 25 Jahren erfolgreich mit der Kreditvermittlung. Die Bearbeitung Ihres Kreditantrags erfolgt rasch, die Auszahlung des Kredits wird zügig erledigt.