Wohnbaukredit und Wohnbauförderung – wichtig bei der Schaffung des Eigenheims

Wohnbaukredit

Ein Wohnbaukredit dient der Errichtung, dem Kauf oder auch dem Ausbau von Wohnraum. Wie generell bei Finanzierungen von Wohnungen und Häusern werden hier Hypothekarkredite abgeschlossen, bei denen die Bank ein Pfandrecht im Grundbuch eintragen lässt. Ein typisches Beispiel für einen Wohnbaukredit ist die Finanzierung des Neubaus eines Einfamilienhauses. Man spricht auch von Wohnbaufinanzierung, gemeint ist allerdings dasselbe.

Wohnbauförderung

In Österreich fördern die Länder den Wohnbau oder die Sanierung von Wohnraum. Dies geschieht oft mittels Zuschüssen oder auch über Darlehen. In den letzten zehn Jahren gewährten die Länder viele Förderungen für die energetische Sanierung.

Wohnungseigentum und Vorsorgewohnungen

Der Traum von der eigenen Wohnung wird mit dem Erwerb einer Eigentumswohnung verwirklicht. Dabei besitzt der Käufer oder die Käuferin nicht nur die Wohnung, sondern zudem einen ideellen Anteil am gesamten Gebäude. Die Vorteile von Wohnungseigentum sind vielfältig. Eigentümer können ihre Wohnung selbst nutzen, vermieten, verkaufen und vererben – oder auch mit Krediten belasten. Ein gängiges Vorsorgekonzept unter Investoren oder auch unter Personen, die ihr Geld sicher anlegen wollen, ist der Kauf und die gleichzeitige Vermietung einer Wohnung. Dabei wird häufig sogar ein Kredit aufgenommen, der dann mit den Mieteinnahmen der Wohnung abbezahlt wird.

Altersvorsorgeidee Eigentumswohnung – beliebt in Österreich

Und so funktioniert das Modell der Altersvorsorge über den Kauf einer Eigentumswohnung: Hat man ausreichende Mittel für den Kauf einer Zweitwohnung, so kann man diese mit einem Hypothekarkredit finanzieren. Je nach Berechnung, Laufzeit und Mieteinnahmen werden in weiterer Folge die Kreditraten mit den Mieteinnahmen abgedeckt. Wichtig dabei ist nicht nur die theoretische Berechnung, sondern auch eine praxisnahe realistische Annahme. Mietausfälle, Renovierungen, Kosten und Steuern, die der Eigentümer zu tragen hat, sind dabei einzukalkulieren. Konkret können Sie beispielsweise eine Eigentumswohnung um EUR 200.000 kaufen, die Wohnung um EUR 800 vermieten und dabei bei richtiger Wahl der Laufzeit und Rate die Kreditraten mit den Mieteinnahmen zurückzahlen. Dieses Modell ist in Österreich derzeit beliebt, trägt allerdings leider auch zu den hohen Immobilienpreisen bei, da die Nachfrage nach solchen Wohnungen einen eigenen Markt geschaffen hat.

Wertermittlung und Wertgutachten

Bei der Finanzierung von Immobilienkäufen und der Schaffung von Wohnraum ist die Wertermittlung für finanzierende Institute von besonderer Bedeutung. Der Wert einer Liegenschaft muss in einem bestimmten Verhältnis zur Finanzierungssumme stehen. Um den administrativen Aufwand bei Finanzierungsanfragen zu reduzieren, stützen sich Banken immer mehr auf automatisierte Bewertungsvorgänge, bei denen Wohnimmobilien und Grundstücke mittels Software oder App bewertet werden. Zusätzlich werden Fotos, Baupläne sowie andere Details geprüft.

Faktoren, die bei der Bewertung besonders ins Gewicht fallen, sind:

• Lage der Immobilie
• Errichtungsjahr
• Zustand
• Energieausweis
• bewohnbarer Raum in m²
• durchgeführte Renovierungen
• Preisentwicklung in der Gegend und der Nachbarschaft

Währungsrisiko (beim Fremdwährungskredit)

Wird ein Kredit in einer fremden Währung, also zum Beispiel im Schweizer Franken oder im japanischen Yen, aufgenommen, so spricht man von einem Fremdwährungskredit. In den letzten 30 Jahren gab es in Österreich zwei große Wellen von Fremdwährungskrediten, zuerst im japanischen Yen und dann im Schweizer Franken. Der Begeisterung für diese Kredite folgte eine tiefe Ernüchterung, als der Schweizer Franken wider Erwarten gegenüber dem Euro stark stieg und sich dadurch die Rückzahlungssumme deutlich erhöhte. Fremdwährungskredite wurden insbesondere an Personen vergeben, die den Hausbau oder eine Immobilie finanzieren wollten.