Kredite ohne SCHUFA Auskunft in Österreich

Wenn Sie in Österreich Kreditangebote bekommen, die unter dem Motto „Kredite ohne Schufa Auskunft“ bekommen, sind solche Angebote mit Vorsicht zu genießen. Denn bei der Schufa handelt es sich um eine Kredit- und Wirtschaftsauskunftei, die in Deutschland die Bonitätsdaten von Verbrauchern speichert. Für Kreditnehmer in Österreich ist die Schufa daher nicht relevant.  

Wie nachstehend im Detail ausgeführt sind in Österreich die Kreditauskunfteien KSV von 1860 und die Firma CRIF maßgebend, wenn es um Bonitätsauskünfte geht.  

Was ist eine SCHUFA Auskunft

Bei einer SCHUFA Auskunft handelt es sich um Daten, die Kreditinstitute, Handelsunternehmen und sonstige Dienstleister von der deutschen Firma Schufa Holding AG erhalten. Die genannten Unternehmen sind gleichzeitig Aktionäre der Schufa Holding AG.

Die Schufa verwaltet eine Art Zentraldatei, welche Bonitätsdaten von mehr als 60 Millionen natürlichen Personen sowie von Millionen von Unternehmen speichert. Zweck dieser Datenspeicherung ist die Sammlung von Zahlungserfahrungen um bei Kreditvergaben oder anderer mit wirtschaftlichem Risiko behafteten Geschäften.  

Vielen dieser natürlichen und juristischen Personen ist dies nicht bewusst, bis ein Kredit beantragt bzw. abgelehnt wird. Denn tauchen bei der Schufa-Auskunft negative Zahlungserfahrungen auf, so sinkt die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung dementsprechend. Ein Kredit ohne Schufa Auskunft ist in Deutschland grundsätzlich nicht möglich, wie dieser Beitrag von Auxmoney gut schildert.

Entscheidende Zahlungserfahrungen, die von der Schufa herangezogen werden betreffen:  

• Girokonten
• Kreditkarten
• Ratenkredite
• Immobilienkredite
• Online Käufe auf Rechnung
• Wohnsitzwechsel
• Zahlungsausfälle

Unwesentlich für das Scoring sind personenbezogene Daten wie die Nationalität, die Social Media Präsenz, das Einkommen oder die Wohngegend.  

Bonitätsauskünfte in Österreich über den KSV und die Firma CRIF

In Österreich werden derartige Auskünfte vor allem bei zwei Kreditauskunfteien gespeichert, nämlich dem Kreditschutzverband von 1860 (KSV) und der Firma CRIF. Für Kreditinstitute und Unternehmen, die Finanzierungen anbieten, sind die Auskunfteien wichtige Informationsquellen und stellen das Pendant für die Schufa in Deutschland dar. Wenn auch das sogenannte „Scoring“, also die konkrete Einstufung der Bonität auf einer Skala, etwas anders gehandhabt wird als bei der Schufa in Deutschland,  so sind die Kriterien und Einflussfaktoren sehr ähnlich. Auch in Österreich gilt, dass es ohne eine gute Einstufung schwierig ist, einen Kredit zu bekommen. Konsumenten und Unternehmen können sich selbst über eine sogenannte Selbstauskunft über die gespeicherten Daten informieren, die die eigene Person oder das eigene Unternehmen betreffen.

Was kann man tun um die Bonität zu verbessern?

Eine Verbesserung der Bonität ist unter bestimmten Umständen möglich. So kann beispielswiese  ein Antrag auf Löschung veralteter oder unrichtiger Daten gestellt werden. Der KSV erlaubt zudem die Hinterlegung von Daten, die die Bonität einer Person betreffen. Dies bewirkt, dass sich Kreditgeber schneller ein Bild über eine Person machen können.