Die Selbstauskunft bei Kreditauskunfteien
Der Weg zur Bewilligung eines Kredites führt manchmal über die Selbstauskunft bei Kreditauskunfteien. Vor allem dann, wenn ein Kreditantrag abgelehnt wurde, kann die Einholung einer Selbstauskunft hilfreich sein.
Jede in Österreich ordentlich gemeldete Person hat nach dem Datenschutz das gesetzlich verankerte Recht zu erfahren, welche Daten über ihn oder sie bei diversen Datensammelstellen gespeichert werden. Dies trifft insbesondere auch auf Daten zu, die von sogenannten Kreditauskunfteien gespeichert werden. Für Kreditnehmer und Banken sind hier in erster Linie der Kreditschutzverband von 1860 sowie die Firma CRIF von Bedeutung. Denn, wie nachstehend aufgezeigt, stützen sich Banken in ihren Entscheidungen auf diese Daten. Für Kreditwerber wiederum hängt die Bewilligung eines Antrags von eben diesen Daten ab.
Einmal im Jahr kostenlos
Die jeweilige Kreditauskunftei hat die Auskunft jedem einmal im Jahr auf Anfrage kostenlos zu übermitteln. Der jeweilige Auszug muss dann innerhalb von 30 Tagen per Post übermittelt werden.
Gegen eine Gebühr kann der Vorgang allerdings beschleunigt werden und man erhält die Auskunft innerhalb von wenigen Tagen. Gerade dann, wenn der Geldwunsch dringend ist, empfiehlt sich die bezahlte Variante.
Daten sind für Kreditentscheidungen maßgeblich
Jede Bank beziehungsweise jedes Kreditinstitut ist verpflichtet, sich über das Finanzgebaren eines Kreditnehmers ein Bild zu machen und das Ausfallsrisiko einzustufen. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, nur dann eine Finanzierung zu bewilligen, wenn das Ausfallsrisiko gering ist. Dabei spielt die Bonität eine wichtige Rolle, die von den Kreditauskunfteien (also dem KSV oder der Firma CRIF) gesammelt dargestellt wird. In einem KSV-Auszug, beispielsweise, werden die Zahlungserfahrungen über eine Person gespeichert. Hat jemand Kredite bei Banken aufgenommen, so scheint dies im KSV Auszug der betreffenden Person auf. Ebenso werden negative Zahlungserfahrungen gespeichert. Eine Bank bekommt so einen raschen Überblick über das Finanzgebaren sowie über den Schuldenstand einer Person und kann das Risiko einer Kreditvergabe dadurch besser einstufen.
Heute wird die Bonitätseinstufung häufig automatisiert abgewickelt. Die grundsätzliche Entscheidung einer Bank, ob ein Kredit möglich ist oder nicht, kann aufgrund der Vernetzung der Datenbanken zwischen der Bank und dem KSV daher sofort erfolgen. Wird der Antrag schon in diesem Stadium abgelehnt, so wird es deutlich schwieriger, die Bank doch noch von einer Kreditvergabe zu überzeugen.
Das heißt allerdings nicht, dass eine Bewilligung nicht doch möglich ist. Um zu erfahren, warum man abgelehnt wurde, kann man sich selbst einen Überblick über die gespeicherten Daten verschaffen und die sogenannte Selbstauskunft einholen.
Wie komme ich zur Selbstauskunft?
Die Selbstauskunft muss schriftlich beantragt werden. Man kann also eine E-Mail samt Kopie des Personalausweises an den Kreditschutzverband oder die Firma CRIF stellen. Wir empfehlen generell, beide Auskunfteien anzuschreiben. Sie können entweder die kostenlose oder die zahlungspflichtige Variante wählen. Am Einfachsten bei der kostenlosen Variante ist es, das Kontaktformular zu verwenden.
Kann man den Kreditscore verbessert werden?
Der wichtigste Gradmesser für die Bonität ist der sogenannte Kreditscore. Dieser ist gleichbedeutend mit der Risikoeinstufung. Nach Einholung der Auskunft kann man prüfen, ob dieser Score verbessert werden kann, etwa deshalb, weil veraltete oder unrichtige Daten gespeichert sind.
Zudem gibt es gibt es weitere Gründe, warum eine Selbstauskunft eingeholt werden soll. Denn die Daten sind eine Art Pass, der den Zugang zu Finanzierungen ermöglicht. Es ist daher ratsam, diesen Pass auf dem aktuellen Stand zu halten und zumindest einmal im Jahr zu prüfen. Denn Berichtigungen dauern ihre Zeit. Gerade wenn ein Kredit schnell „durchgehen“ soll, hat man diese Zeit häufig nicht.
Neben der Haushaltsrechnung , welche beim Kreditantrag Schulden, Bürgschaften und andere Verbindlichkeiten aufzeigt, sind die Auszüge des der Kreditauskunfteien jedenfalls entscheidende Faktoren bei der Kreditbewilligung.