Auf die Haushaltsrechnung kommt es an!

Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei der Vergabe eines Kredites eine Haushaltsrechnung mit Kreditwerbern zu erstellen. Die Haushaltsrechnung ist bei Finanzierungen ein wichtiger Faktor, da sie anzeigt, ob der Kreditnehmer imstande ist, eine bestimmte Kreditrate zu zahlen. Übersteigen die monatlichen Belastungen im Vergleich zum Einkommen eine bestimmte Grenze, so darf die Bank den Kredit nicht vergeben. Diese Grenzen und Faktoren in der Berechnung sind von Bank zu Bank unterschiedlich; generell wird das monatliche frei verfügbare Einkommen als Messlatte herangezogen.

Wichtig: Leistbarkeit prüfen

Bevor man also zur Bank geht und einen Kreditantrag ausfüllt, sollte man sich überlegen und durchrechnen, welche monatliche Rate leistbar ist. Am besten stellt man Eingaben und Ausgaben in einer Tabelle zusammen und überlegt sich dann, welcher Betrag realistisch leistbar ist. Mit Online-Kreditrechnern kann man sich auch einen ganz guten Überblick verschaffen, welche Kreditsumme und Laufzeit zu welcher Rate führt.

Die Bank macht im Grunde nichts anderes, auch wenn die genaue Formel der Berechnung dem Kunden nicht mitgeteilt wird. Somit bekommt man Auskunft darüber, ob (aus Sicht der Bank) der Kredit bzw. die Kreditrate leistbar ist oder nicht.

Da es im Leben natürlich viele variable Ausgaben gibt (z. B. Miete), die sich ständig ändern können, ziehen viele Banken sogenannte Pauschalen als Grundlage für die Berechnung heran. Diese Pauschalen werden dem Kunden ebenfalls nicht mitgeteilt.

Vorsicht bei der Kreditbeantragung! Auch abgelehnte Kredite werden von Kreditevidenzstellen aufgenommen und geführt. Ein richtig gestellter Antrag hilft daher auch, die gute Bonität zu wahren.

Wie kann man das Ergebnis einer Haushaltsrechnung verbessern?

Wenn „unterm Strich“ zu wenig übrig bleibt, um eine Kreditrate zu tilgen, darf Ihnen die Bank auch keinen Kredit gewähren. Wie kann man das Ergebnis nun verbessern?

Dies funktioniert sowohl auf der Einnahmenseite als auch auf der Ausgabenseite. Einerseits kann man die Einnahmen durch Gehaltserhöhung, Nebentätigkeit oder Zusatzeinkommen verbessern. Andererseits – und das ist für viele einfacher – kann man die Ausgaben reduzieren, zum Beispiel durch eine Reduzierung der Zinsen (Schuldenzusammenlegung) und das generelle Ansetzen des Sparstifts. Reduzieren Sie unnütze Ausgaben wie überhöhte Versicherungen und legen Sie so konsequent den Sparstift an. Es gibt viele Online-Ratgeber, wie Sie dies tun können.

Einige Tipps:

Vergleichen Sie bei Versicherungen, ob es bessere Angebote gibt.

Nutzen Sie beim Lebensmitteleinkauf Rabatte und vergleichen Sie die Angebote verschiedener Märkte.

Nutzen Sie beim Einkauf von Produkten, die nicht unbedingt neu sein müssen, Online-Plattformen wie eBay oder willhaben.at.