Bankkredite in Österreich
In Österreich sind Bankkredite die häufigste Form der Fremdfinanzierung. Sie werden, wie der Name schon sagt, nur von Banken vergeben. Dies betrifft sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen. Große Unternehmen und staatsnahe Betriebe greifen zudem auf die Begebung von Unternehmensanleihen zurück.
Zwar haben in den letzten 10 Jahren verstärkt alternative Finanzierungsformen, etwa Private-Equity-Finanzierungen, den Finanzmarkt belebt, im Großen und Ganzen dominieren die Banken aber den Finanzierungssektor.
Neben den Banken spielen die vier österreichischen Bausparkassen, nämlich die Raiffeisen Bausparkasse, die S-Bausparkasse, die start:bausparkasse sowie die Wüstenrot Bausparkasse, wichtige Rollen als Geldgeber am heimischen Finanzplatz. Die Bausparkassen sind gesetzlich allerdings an klare Vorgaben und betragsmäßige Grenzen gebunden. Hauptzweck der Finanzierung über Bausparkassen ist die Schaffung von Wohnraum für Privatpersonen.
Bundesweit sind mehr als 800 Kreditinstitute mit insgesamt 4000 Zweigstellen dazu berechtigt, Kredite an natürliche und juristische Personen zu vergeben.
Die Eigentümerstruktur österreichischer Banken hat sich in den letzten 30 Jahren deutlich gewandelt. Ausländische Banken und Investoren haben einige heimische Institute übernommen. Die Bank Austria wird beispielsweise mittlerweile von der italienischen UniCredit-Gruppe kontrolliert, die BAWAG von US-amerikanischen Investorengruppen.
Die Hausbank als erste Anlaufstelle
Für Konsumenten, diese gelten aus Sicht der Banken als Privatkunden, kommt in erster Linie die Hausbank als Kreditgeber in Frage, weil diese das Konto führt und so einen guten Einblick in die finanzielle Situation des Kunden hat. Da die Hausbank den Kunden kennt, verläuft eine Finanzierung oft rascher, insbesondere auch dann, wenn es um kurzfristigen Kapitalbedarf, etwa in der Form eines Überziehungsrahmens, geht.
Die individuellen Bankberater haben hier einen gewissen Spielraum, der bei kleineren Beträgen größer ist als zum Beispiel bei einer Immobilienfinanzierung.
Weitere Erwägungen
In kleineren Orten oder Gemeinden, in denen man sich täglich über den Weg läuft, kommt es oft vor, dass der Anonymität bei lebensnaher Betrachtung Grenzen gesetzt sind. Viele Kreditnehmer wollen allerdings einfach eine finanzielle Privatsphäre im nahen Umfeld erhalten – und so wählen sie daher den Weg, sich bei Direktbanken hinsichtlich eines Kredites zu erkundigen.
Zudem sind einige Bankengruppen auf spezielle Anliegen oder Kreditarten spezialisiert und können so effizienter für den Kunden arbeiten bzw. bessere Angebote machen. Kontaktieren Sie uns über unser Kontaktformular oder unsere Hotline, wenn wir Sie diesbezüglich beraten dürfen.
Konsumkredite versus Immobilienkredite
Kredite an Privatpersonen werden in Österreich entweder als reine Konsumkredite oder als Hypothekarkredite vergeben. Da bei Immobilienkrediten die Finanzierung durch die Eintragung eines Pfandrechts im Grundbuch abgesichert ist, können Banken hier wegen des reduzierten Risikos bessere Zinssätze anbieten. Zudem können Hypothekarkredite mit einer längeren Laufzeit angeboten werden. Dies reduziert die monatlichen Raten, die der Kreditnehmer zu zahlen hat.
Überlegen Sie daher, ob sich Anschaffungen im Zusammenhang mit Ihrem Eigenheim nicht in einem Wohnkredit zusammenfassen lassen, der grundbücherlich abgesichert ist.
Bei der Aufnahme von Konsumkrediten und Privatkrediten empfehlen wir stets, das Zinsniveau und die Gesamtbelastung im Auge zu behalten.
Finanzierungen für Geschäftskunden
Die zweite Gruppe von Kreditnehmern sind Geschäftskunden, also Firmen, die Kredite von österreichischen Banken bzw. Geldinstituten in Anspruch nehmen. Dabei ist die Hausbank der erste Ansprechpartner für die Firmen. Die Kontoführung und Informationen über die Geschäftslage sowie über eventuell vorhandene Sicherheiten helfen der Bank, das Ausfallsrisiko gut einzuschätzen.
Fragen zum Bankkredit
Sie können den Antrag entweder bei Ihrem kontoführenden Institut persönlich bei Ihrem Bankberater stellen. Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl von Banken, bei denen Sie einen Kreditantrag stellen können, auch wenn das Konto nicht bei dieser Bank liegt. Einige Banken sind auf bestimmte Kreditzwecke (Konsumkredit, Immobilienkredit) spezialisiert.
Als Mindestvoraussetzungen gelten Volljährigkeit, ein geregeltes Einkommen und ein Wohnsitz in Österreich. Personen, die beim AMS gemeldet oder sich in Karenz befinden, erhalten in Österreich keine Kredite, da diese Bezüge nicht pfändbar sind und so für Banken keine Sicherheiten darstellen. In der Regel sollte das Einkommen über der Pfändungsgrenze von rund EUR 1.440 liegen, hier machen Banken nach unserer Erfahrung aber Ausnahmen, insbesondere wenn Sicherheiten vorhanden sind. Kreditantragsteller müssen gegenüber der Bank darstellen können, dass sie den Kredit auch zurückzahlen können, dies ist eine der wesentlichen Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditantrag.
Ja, es gibt einige Dinge, die Sie machen können, um die Chancen einer Bewilligung zu erhöhen. Ihr Gehaltskonto sollte ordentlich geführt werden. Man spricht hier von einer guten Kontoführung. Sie hinterlassen bei der Bank beispielsweise einen guten Eindruck, wenn keine „Rückläufer“ aus den Kontoauszügen hervorgehen. Rückläufer sind Abbuchungsaufträge, die mangels Deckung nicht durchgeführt werden können. Weiterhin sollten Sie die Eingabe wesentlicher Unterlagen für einen Kreditantrag schon vorbereitet haben. Diese sind von Bank zu Bank verschieden, jedenfalls benötigt man Einkommensnachweise (Lohnzettel der letzten 3 Monate), die Kontoauszüge der letzten 6 Monate, einen aktuellen Meldenachweis sowie einen Personalausweis. Wenn Sie bestehende Kredite haben, zudem empfehlen wir, einen Haushaltsplan (auch Haushaltsrechnung genannt) zu erstellen, damit die Bank die Leistbarkeit des Kredits nachvollziehen kann. Wenn Sie Fragen zum Thema haben, können Sie uns jederzeit über unser Kontaktformular kontaktieren. Für das Erstgespräch fallen keine Kosten an.
Haben Sie einen Antrag gestellt und wurde dieser abgelehnt, können Sie eine Begründung verlangen. Wurde der Antrag von Ihrem kontoführenden Institut abgelehnt, rufen Sie einfach Ihren Bankberater an und befragen ihn oder sie dazu. Wenn Sie bei einer anderen Bank als Ihrem kontoführenden
- Sie sollten nur dann einen Kreditantrag stellen, wenn Sie sich die Rückzahlungsraten leisten können. Stellen Sie eine Haushaltsrechnung mit allen Einnahmen und Ausgaben auf und prüfen Sie, ob genug frei verfügbares Einkommen da ist, um die errechnete Rate zu zahlen.
- Vermeiden Sie, gleichzeitig mehrere Anträge zu stellen. Jeder Antrag, den Sie stellen, wird beim Kreditschutzverband gemeldet. Werden Sie einmal oder zweimal innerhalb einer kurzen Zeit abgelehnt, so wird das als Negativmerkmal für eine Zeit von einigen Monaten beim Kreditschutzverband gespeichert.
- Stellen Sie keine Anträge, ohne vorher geprüft zu haben, wie es um Ihre Bonität bestellt ist, außer Sie wissen, dass Ihre Bonität gut ist. Eine kostenlose Auskunft erhalten Sie einmal im Jahr.