Kreditvermittler in Österreich – Auf die Kontakte kommt es an!
Kreditvermittler können für Personen der Rettungsanker für eine angestrebte Finanzierung sein, wenn es bei der Hausbank nicht klappt oder man günstige Konditionen für einen Kredit sucht.
Heute ist es zwar einfacher als früher, sich einen Überblick über die vielen Kreditangebote zu machen. Banken werben im TV und im Internet für Ihre Kreditprodukte. Zudem sorgen Vergleichsplattformen dafür, dass Konsumenten die Angebote vergleichen können – und innerhalb weniger Tage dann auch Angebote von Banken bekommen.
Die Informationsvielfalt ist aber gleichzeitig auch eine Informationsflut dar. Die persönliche Beratung innerhalb der Banken wurde vielfach durch automationsgestützte Informations- und Entscheidungsprozesse ersetzt. Wird ein Kreditansuchen abgelehnt, bekommen Konsumenten dann häufig standardisierte Ablehnungsschreiben – und der Kreditwunsch bleibt unerfüllt.
In solchen Fällen kommen Kreditvermittler ins Spiel. Denn aufgrund ihrer persönlichen Kontakte können Vermittler die geeigneten Finanzierungspartner finden.
Wie eine Kreditvermittlung in der Praxis funktioniert
Die Kreditvermittlung in Österreich ist gesetzlich geregelt. Es handelt sich um ein sogenanntes bewilligungspflichtiges, gebundenes Gewerbe. Der Kreditvermittler unterliegt gewissen gesetzlichen Rahmenbedingungen, an die er sich halten muss, wenn er Kredite vermittelt. Es ist anzuraten nur zu einem Kreditvermittler zu gehen bzw. diesen dann den Auftrag zu erteilen einen Kredit zu vermitteln, wenn er ein reines Erfolgshonorar anbietet. Das heißt, Sie bezahlen die Vermittlungsprovision erst und nur dann, wenn der Kredit bewilligt wird und der bewilligte Betrag auf ihrem Konto bereits eingelangt ist. Zusagen beim ersten Telefonat über den gewünschten Sofortkredit sind skeptisch zu betrachten, bestenfalls kann man eine Ersteinschätzung als serös einstufen. Kreditvermittler dürfen den Kredit nicht selbst bewilligen. Denn nur Banken sind legitimiert den beantragten Kredit des Kunden zu bewilligen.
Unserer Meinung nach sollten Vermittlungen generell auf Erfolgshonorar-Basis durchgeführt werden. Personen, die eine Kreditvermittlung in Anspruch nehmen, sollten keine Kosten tragen müssen, wenn sie den beantragten Kredit nicht erhalten. Bei besonders schwierigen Fällen, etwa dann, wenn die Bonität nachhaltig beeinträchtigt ist, ist es aber sicher fair, eine Service Pauschale zu verlangen, wenn dies vorher so vereinbart wird.
Konsumentenkredite und Immobilienfinanzierungen
In der Bankenwelt gibt es Spezialisierungen auf bestimmte Kreditarten. Einige Banken offerieren ausschließlich Konsumkredite, andere sind Universalbanken die alle Bereiche des Kreditsektors anbieten, also sowohl Konsum- wie auch Immobilienfinanzierungen.
Bei Konsumkrediten hilft der Kreditvermittler die geeignete Bank für eine bestimmte Finanzierungsart zu finden oder auch bestehende Kredite umzuschulden. Der Vermittler weiß aus der Praxis, welche Bank für ein bestimmtes Anliegen geeignet ist.
Bei Immobilienfinanzierungen für Privatpersonen funktioniert dies ähnlich. Wenn Grundbesitz (Eigentumswohnung, Haus, Grundstück) gegeben ist, lassen sich beim Finanzierungswunsch verschiedene Optionen für den Kunden darlegen. Die Ersparnismöglichkeit für den Kunden ist hier immer maßgeblich.
Bei der Unterstützung von Immobilieninvestoren geht es darum, die besten Finanzierungsoptionen zu finden und auch die vorhandenen Daten und Fakten für die Bank übersichtlich zusammenzustellen, indem die Immobilien- und Bonitätsunterlagen des Kunden dargestellt werden.
Dies ist besonders von Bedeutung, wenn die finanzielle Struktur des Eigentümers komplex ist, etwa weil er mehr als eine Immobilie hat oder Verbindlichkeiten bestehen. Der persönliche Kontakt des Vermittlers zur Bank ist hier wichtig für das Gelingen.
Vorsicht Falle! So erkennen Sie unseriöse Angebote.
Die Seriosität der Kreditvermittlung ist abhängig von den Unternehmen, die dahinter stehen. Ein Mangel an Transparenz, ein Firmensitz im Ausland ohne Kontaktmöglichkeit oder Garantie-Versprechen sind mit Vorsicht zu genießen.
Leider gibt es sehr unseriöse Unternehmen, die mit Lockinseraten Zeitungen Dinge versprechen, die es einfach am Kreditmarkt nicht gibt.
Beim versprochenen Sofortkredit gibt es oft ein böses Erwachen. Es werden Nachnahmegebühren für Briefsendungen verrechnet, Provisions-Vorauszahlungen für angeblich bereits bewilligte Kredite verlangt, Mehrwertnummern per SMS oder WhatsApp verschickt, usw. Eines ist sicher: Bei Firmen, die derartige Praktiken anwenden, bekommt man keine Finanzierung. Das Internet bietet solchen Firmen leider eine ideale Spielwiese für diese unseriösen Praktiken. Gehen Sie daher mit Vorsicht vor!