Kreditvergabe in Österreich

In Österreich ist die gewerbliche Vergabe von Krediten mit strengen Auflagen verbunden. Die Kreditvergabe ist ein Bankgeschäft und darf nur von Banken  ausgeübt werden. Beim Rechtsgeschäft des Kredits sind diese Institute Kreditgeber. Personen, die einen Kredit beanspruchen, sind Kreditnehmer.

Die gesetzliche Regelung schließt die Vergabe unter Privatpersonen, so zum Beispiel in der Verwandtschaft oder unter Freunden nicht aus. Die Abgrenzung hier ist, ob man unternehmerisch tätig wird oder nicht.

Vor einigen Jahren sind sogenannte Kreditplattformen im Internet aufgetaucht, die private Kreditgeber oder Kreditnehmer zusammenführen sollen. In Deutschland ist diese Form des Kreditgeschäfts – also die Vermittlung über Plattformen – zulässig, in Österreich allerdings nicht.  

Vorsicht Falle!

Angebote aus dem Internet oder in Zeitungen, die unter dem Slogan „Kredite von Privat“ beworben werden sind mit allergrößter Vorsicht zu genießen. Denn bei solchen Angeboten verstecken sich meist Abzocker hinter der Anonymität des Internet.  Geschickt wird mit der Not der Leute gespielt und vieles versprochen. Ziel der Abzocke ist es, Vorabgebühren zu kassieren. Wir haben keinen einzigen Fall erlebt, bei dem ein „Kredit von Privat“ aus dem Internet erfolgreich aufgenommen wurde – und selbst wenn, verstoßen solche Angebote, wie oben erwähnt, in Österreich gegen das Gesetz. Denn in Österreich sind es Banken, Bausparkassen und eventuell Versicherungsanstalten, die Kredite vergeben.

Neue Finanzierungsmöglichkeiten

Sogenannte Schwarmfinanzierungsplattformen  – Stichwort Crowdfunding – sind in Österreich allerdings erlaubt und erfreuen sich immer höherer Beliebtheit. Dabei ist die Vergabe von Kredite häufig aber an konkrete Projekte oder einen unternehmerischen Zweck gebunden. Fernsehshows wie „2 Minuten 2 Millionen“ auf Puls 4 haben zur Popularität dieser Finanzierungsplattform beigetragen.  Für diverse Projekte zählen Plattformen wie Startnext oder Gofundme zu den bekanntesten. Häufig steht hier der „Charity“ Gedanke im Vordergrund.

Unternehmer können heute zudem nachrangige Darlehen vergeben und bis zur Grenze von € 250.000 bzw. 2 Millionen ohne allzu große bürokratische Hürden Geld von dritter Seite aufnehmen.  Diese Finanzierungsformen sind relativ neu. Die Niedrigzinsphase hat Investoren dazu bewogen viel Geld in Firmen zu stecken, die Kapitalbedarf haben.  So ist für den Investor eine höhere Rendite möglich, den der Kreditnehmer zu bezahlen hat.