So bringen Sie Ihre Kreditanfrage ein

Auf der Kreditbüro-Plattform bringen Sie Ihre Kreditanfrage über das Kreditanfrageformular ein. Dies wird nicht länger als 5–8 Minuten dauern, da das Formular übersichtlich gestaltet ist. Über das übermittelte Formular haben wir bereits einen guten Überblick hinsichtlich der Bewilligungschancen Ihres Kredits bei einer Bank.

In weiterer Folge erhalten Sie eine E-Mail von uns, da wir einige Unterlagen von Ihnen brauchen, um mit der Bank über Ihr Kreditansuchen zu sprechen. Bei unbesicherten Krediten, allgemein als Konsumkredite bezeichnet, benötigen wir:

Muss ich Unterlagen einbringen und warum?

Ja, bei einem Kreditantrag in Österreich müssen Sie Unterlagen vorlegen, die die Bank anschließend prüft. Wenn Sie die Anfrage bei uns stellen, prüfen wir vorab, ob alles passt, und teilen Ihnen gerne im Gespräch auch die Wahrscheinlichkeit einer Bewilligung mit. Die Entscheidung, ob die Finanzierung bewilligt wird, trifft aber letztendlich die Bank.

Folgende Dokumente sollten Sie jedenfalls bereithalten:

• Die letzten 3 Lohnzettel
• Den Meldenachweis
• Personalausweis oder Reisepass

Möglichst keine Vorabgebühren zahlen

Unsere Kunden erzählen uns immer wieder von Erfahrungen mit Kreditangeboten, bei denen eine Vorauszahlung verlangt und eine Kreditbewilligung versprochen wurde. Wir raten davon ab, auf solche Angebote einzugehen, denn es gibt leider sehr viele Abzocker am Markt. Gerade im Internet tummeln sich viele dieser „Schein-Kreditvermittler“, die eigentlich keine Kredite vermitteln, sondern den Leuten nur das Geld aus der Tasche ziehen.

Akzeptieren Sie keine Vorauskosten und rufen Sie nicht bei Mehrwertnummern an – vor allem dann, wenn Ihnen gleichzeitig ein Kredit versprochen wird. Sollte ein Vermittler vorab eine Bearbeitungsgebühr verlangen, so seien Sie sich darüber im Klaren, dass Sie mit der Zahlung Ihre Erfolgsaussichten nicht erhöhen.

Werden Vorauszahlungen verlangt, so bekommen Sie sicher keine Kredite. Abzocker leben von leichtgläubigen Menschen oder von Menschen, die verzweifelt sind. Durch Vorabzahlungen werden diese dann noch mehr in finanzielle Schwierigkeiten gebracht, als sie ohnehin schon sind.

Bei Vermittlern, die auf reiner Erfolgsbasis arbeiten, gehen Sie das Risiko einer Enttäuschung nicht ein. Ein guter Vermittler wird sich auch die Mühe der Verarbeitung nicht antun, wenn er oder sie nicht selbst eine Aussicht auf Erfolg sieht.

Übers Internet oder bei ausgewählten Bankberatern

Kreditanträge können telefonisch, schriftlich bzw. übers Internet gestellt werden. Heute sind die Kreditanfragen bei den meisten Banken übers Internet möglich. Wichtig ist, beim Antrag wahrheitsgetreue Angaben zu machen. Andernfalls setzt man sich juristischen Risiken bis hin zu Schadenersatzforderungen aus. Die Systeme der Banken erkennen zudem meist Unregelmäßigkeiten bei den Angaben – was zu einer sofortigen Ablehnung führt.

Der persönliche Kontakt zu ausgewählten Bankberatern spielt jedoch immer noch eine große Rolle. Gerade Immobilienfinanzierungen erfordern einen aktiven Austausch zwischen Kunden/Vermittlern und dem jeweiligen Bankberater.

Da bei Immobilienfinanzierungen (Hauskauf, Renovierung, Umschuldung) eine Vielzahl von Aspekten geprüft wird, spielt die Kommunikation mit dem Bankberater nach wie vor eine große Rolle.

Warum werden Kreditanfragen von Banken abgelehnt?

Kreditanträge werden von Banken aus verschiedenen Gründen abgelehnt. Generell erfolgt die Ablehnung häufig, weil die Bank die Ausfallwahrscheinlichkeit für zu hoch hält. Um die Ausfallwahrscheinlichkeit zu bestimmen, greifen Banken auf Kreditauskunfteien sowie auf vom Kunden bereitgestellte Unterlagen zurück. Häufige Ablehnungsgründe sind daher:

– Ein zu geringes Einkommen
– Negative Zahlungserfahrungen, die beim Kreditschutzverband (KSV) oder der Firma CRIF gespeichert sind
– Eine ungünstige Einnahmen-/Ausgaben-Rechnung (Haushaltsrechnung)

Zu unterscheiden sind ferner die Voraussetzungen für unbesicherte Kredite (meist Konsumkredite) und Hypothekarkredite, also Finanzierungen, die durch ein Pfandrecht im Grundbuch abgesichert sind. Kann die Bank nämlich auf eine Sicherheit zurückgreifen – also etwa ein Haus, ein Grundstück oder eine Eigentumswohnung –, so sinkt die Wahrscheinlichkeit eines Verlusts für die Bank. Dadurch können auch bessere Konditionen (Zinsen) angeboten werden.

Praktische Tipps zur Erhöhung der Bewilligungswahrscheinlichkeit

Kreditangebote im Internet sind vielfältig und verlockend. Denn über Onlineformulare ist der Antrag schnell gestellt und eine Entscheidung folgt nicht lange danach. Aus mehreren Gründen sollte man sich aber sicher sein, dass der Antrag eine hohe Erfolgsaussicht hat. Denn Ablehnungen werden sehr oft beim KSV gespeichert und führen dazu, dass die Bonität zumindest für einige Zeit sinkt. Es lohnt sich, professionelle Hilfe in Anspruch nehmen um einen guten und aussichtsreichen Kreditantrag zu stellen. Zudem können sie sich bei unbhängigen Stellen wie der Arbeiterkammer informieren.