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Überziehungs- und Unternehmerkredite

Überziehungskredit

Ein Konto, das dem allgemeinen Zahlungsverkehr gewidmet ist, wird im Allgemeinen als Girokonto bezeichnet. Bei selbständig tätigen Personen oder Unternehmen wird dafür ganz allgemein die Bezeichnung Geschäftskonto verwendet. Eine Bank kann für derartige Konten einen Überziehungskredit bewilligen. Diese Art der Kreditgewährung wird auch als Kontokorrentkredit oder Überziehungsrahmen bezeichnet. Für den Kontoinhaber ist es dabei wichtig, einen Vertrag mit unbefristeter oder auch befristeter Laufzeit abzuschließen. Denn wenn die Details nicht geregelt sind, kann die Bank diesen Kreditrahmen jederzeit kündigen und die Rückzahlung innerhalb kurzer Frist verlangen. In einem solchen Fall bewegt sich die Bank auch auf rechtlich sicherem Terrain. Wird der geschuldete Betrag nicht innerhalb der gesetzten Frist zurückbezahlt, so drohen eine Klage sowie eine Herabstufung der Bonität.

Unternehmenskredit

Kredite für Unternehmen und Selbständige unterliegen anderen Prüfungskriterien als Kredite für Privatpersonen. Entscheidende Grundlagen für die Bewertung der Ausfallswahrscheinlichkeit und der Geschäftslage werden von Finanzinstitut zu Finanzinstitut unterschiedlich beurteilt. Jedenfalls ist die Rückführbarkeit des Kredites von wesentlicher Bedeutung. Das Unternehmen oder der Unternehmer muss darlegen, dass die Raten leistbar sind und das Unternehmen über eine stabile Ertragslage verfügt. Die Kreditprüfung bei Unternehmenskrediten ist oft sehr genau. Dabei gilt: Je höher die Kreditsumme, desto höher ist das Risiko für die Bank und desto genauer wird geprüft. Die Sorgfaltsprüfung der Bank umfasst die Analyse einer Vielzahl von Unterlagen, unter anderem Bilanzen, Saldenlisten, Steuerbescheide und Kontoauszüge. Heute wird auch besonderes Augenmerk auf den Businessplan gelegt, da sich die finanzierende Bank einen Überblick über die künftige Beständigkeit der Ertragslage verschaffen will.

Umschuldung

Der Begriff Umschuldung bedeutet die Zusammenlegung von Schulden oder auch die Ablöse eines Kredits durch einen neuen Kredit.   Ziel dabei ist es, die Hausualtsrechnung zu verbessern und Zinsen zu sparen.[weiterlesen]

Umkehrkredite gehören zu den innovativen Finanzierungsformen 

Umkehrkredit

Der Umkehrkredit ist ein in Österreich erst seit relativ kurzer Zeit angebotener Sonderkredit, der insbesondere für ältere Personen attraktiv ist. Denn bei Umkehrkredite wird der Kredit endfällig gestaltet, sprich der Kreditnehmer muss nur die laufenden Zinsen zahlen. Banken geben diesen Finanzierungen unterschiedliche Namen, wie zum Beispiel Silberkredit oder Seniorenkredit. 

Überbrückungskredit

Ein Überbrückungskredit ist eine Zwischenfinanzierung, die bis zu jenem Zeitpunkt gewährt wird, zu dem der Kreditnehmer in der Lage ist, eine langfristige Finanzierung abzuschließen oder einen Vermögenswert veräußert hat. Ein klassischer Anwendungsfall liegt vor, wenn eine bestehende Immobilie ohne Zeitdruck verkauft und gleichzeitig bereits eine neue Immobilie erworben werden soll. Die Bank finanziert in diesem Fall den für den Neuerwerb erforderlichen Betrag in der Erwartung, dass der Erlös aus dem Verkauf der bestehenden Immobilie zur Rückführung des Überbrückungskredits verwendet wird. Wird die bestehende Immobilie jedoch wider Erwarten nicht rechtzeitig verkauft, kann dies zu einem erheblichen Liquiditätsengpass führen.

Unverbindliche Finanzierungszusage

Kreditinstitute und Bausparkassen antworten auf Kreditanträge manchmal mit unverbindlichen Finanzierungszusagen, wenn aufgrund der noch ungeprüften Angaben des Antragstellers eine Finanzierung grundsätzlich möglich erscheint. In einem zweiten Schritt prüft das Finanzinstitut dann die bereits gestellten Unterlagen auf Richtigkeit und Plausibilität. Dabei werden insbesondere die Rückführbarkeit des Kredits sowie auch die Besicherung geprüft, falls ein besicherter Kredit, zum Beispiel ein Hypothekarkredit, beantragt wurde. Steht die Ampel danach auf Grün, wird eine endgültige, das heißt verbindliche Finanzierungszusage erteilt, was einer Kreditbewilligung gleichkommt beziehungsweise eine solche darstellt.

Unbesicherter Kredit

Ein unbesicherter Kredit wird auf Basis des Einkommens und der Bonität vergeben. In der Regel handelt es sich bei solchen Krediten um Konsumkredite, da keine Vermögenswerte erworben werden, die als Besicherung dienen könnten.

Unbelastete Immobilie

Ist eine Immobilie nicht mit einer Hypothek im Grundbuch belastet, so spricht man von einer unbelasteten Immobilie (Grundstück, Wohnung oder Haus). Für die Bank stellt eine Immobilie ohne hypothekarische Belastung grundsätzlich eine bessere Besicherung dar als eine Immobilie, die bereits mit Pfandrechten belastet ist. Je mehr an Besicherung vorhanden ist, desto größer ist der Spielraum für die Bank.

Unterlagen

Kein Kredit ohne Dokumentation. Zwar sind heute die Entscheidungsprozess vielfach automatisiert, Banken benötigen aber zur Prüfung der Kreditwürdigkeit u.a. Informationen zur Person und zum Einkommen. Wir haben zusammengefasst, welche entscheidungsrelevanten Unterlagen bei der Antragstellung benötigt werden. [weiterlesen]

Weitere wichtige Themen rund um das Thema Kredit

  • Konsumkredit
    Kredite, die für die Anschaffung von Konsumgütern verwendet werden, nennt man Konsumkredite. In Österreich werden häufig Autos, elektronische Geräte oder Möbel mittels Konsumkreditfinanzierung angeschafft. Ein bekannter Anbieter solcher Finanzierungen ist die Santander Bank.
  • Sondertilgungen
    Kann man einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, also teilweise oder zur Gänze? Ja, das ist möglich, wie wir bereits in unserem Posting zum Thema Sondertilgungen ausgeführt haben.
  • Fremdwährungskredit
    Im Jahr 2007 wurden rund 70 % aller neuen Häuslbauerkredite als Fremdwährungskredite gestaltet. Diesem Enthusiasmus folgte jedoch ein böses Erwachen, als sich der Schweizer Franken entgegen den Erwartungen entwickelte.
  • Kontokorrentkredit
    Ein Kontokorrentkredit ist ein sogenannter Überziehungsrahmen auf einem Bankkonto. Dabei darf der Kontosaldo ins Minus gehen. Die verrechneten Zinsen liegen meist über dem Zinssatz gewöhnlicher Kredite, weshalb man derartige Verbindlichkeiten nur in Ausnahmefällen eingehen sollte.[weiterlesen]
  • Negativmeldungen
    Banken sehen negative Zahlungserfahrungen von Kreditnehmern in Kreditauskunfteien ein. Dort werden Informationen, die die Bonität betreffen, insbesondere Negativmeldungen, gesammelt.[weiterlesen]
  • Hypothekarkredit
    Ist ein Pfandrecht zugunsten einer Bank zur Sicherstellung einer Kreditforderung eingetragen, so gilt diese Art der Finanzierung als Hypothekarkredit.