Risikozuschlag

Der Zinssatz, der von einer Bank an den Kunden vergeben wird, hängt von mehreren Faktoren ab. Einerseits ist das allgemeine Zinsniveau ausschlaggebend, andererseits sind bonitätsrelevante Daten von Bedeutung. Besteht eine erhöhte Ausfallswahrscheinlichkeit, so federt die Bank das Risiko mit einem höheren Zinssatz ab. Für den Kunden bedeutet dies: Je schlechter die Bonität, desto ungünstiger ist der Zinssatz. Dieser Aufpreis ist als Risikozuschlag bekannt.

Rangordnung

Die sogenannte Rangordnung ist ein Begriff, der insbesondere mit der Eintragung von Pfandrechten im Grundbuch eine Rolle spielt.
Ist eine Bank im 1. Rang im Grundbuch eingetragen, so wird die Schuld der Bank im Falle eines Zwangsverkaufs zuerst getilgt. Übersteigt der Wert der Immobilie die eingetragene Hypothek deutlich, so kann eine weitere Bank ein zweites Darlehen im zweiten Rang eintragen lassen.

Restschuldversicherung

Was passiert im Fall des Ablebens, bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit mit dem offenen Kredit?
Kreditnehmer können sich gegen Zahlungsunfähigkeit mit einer Restschuldversicherung absichern. Zu prüfen sind hier die Verträge und die genauen Konditionen.

Refinanzierung

Als Refinanzierung bezeichnet man die Restrukturierung der Schuldenstruktur. Alte Kredite können mit neuen ersetzt werden (Umschuldung). Praktische Anwendung findet die Refinanzierung oft beim Hauskredit. Ob eine Refinanzierung Sinn macht, soll kalkuliert werden.
Ein klassisches Beispiel für eine Umschuldung ist der Wechsel von einem Kredit mit hohen Zinsen auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen. Prüfen Sie daher, welche Zinsrate Sie haben und welches Angebot Sie erhalten können.

Rückkaufswert

Lebensversicherungen mit einem Rückkaufswert stellen für Banken eine Kreditsicherheit dar. Kündigt man die Lebensversicherung, so wird der Rückkaufswert ausbezahlt. Eine Kündigung ist allerdings mit Kosten verbunden. Informieren Sie sich vor der Kündigung über den Rückkaufswert und die Kosten einer Kündigung.

Restlaufzeit

Die Restlaufzeit eines Kredits spielt bei wichtigen Themen wie etwa beim Planen der Finanzen oder einer geplanten Umschuldung eine Rolle. Definiert wird der Begriff als der verbleibende Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung eines Kredits. Hat man einen Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren aufgenommen, so beträgt die Restlaufzeit 5 Jahre.
Findet der Kreditnehmer eine bessere Lösung, kann man mit der Bank die Modalitäten neu verhandeln oder den Kredit umschulden. Dabei ist man nicht an das Bankinstitut gebunden, das den Kredit gewährt hat. Zudem ist auch die vorzeitige Tilgung des Kredits eine Möglichkeit.

Rendite

Beim Kauf von Immobilien als Anlageobjekte wird auf die sogenannte Rendite geachtet, welche den jährlichen Gewinn auf das eingesetzte Kapital misst. Werden die Immobilien nach einem Kauf vermietet, sind die Mieteinnahmen ein entscheidender Faktor. Wenn ein Kredit aufgenommen wird, um in ein Mietobjekt zu investieren, sollten weitere Kostenfaktoren, wie Instandhaltungskosten und Leerstandskosten, beachtet werden.

Zur Rückzahlung von Krediten

Rückzahlungsplan (Tilgungsplan)

Kreditverträge können einen sogenannten Rückzahlungsplan, auch Tilgungsplan genannt, enthalten. Dieser enthält die Gesamtbelastung, Laufzeit, Zinsen und Kreditlaufzeit. Mit Sondertilgungen können Sie die Zinslast und Laufzeit reduzieren. Im Rahmen unserer Beratung erstellen wir gerne Berechnungen zum Tilgungsplan und zu Sondertilgungen.

Rückzahlungsaussetzung

Manche Banken, zum Beispiel die Teambank, bieten im Rahmen des Kreditvertrags die Option einer Rückzahlungsaussetzung an. Diese ist zeitlich beschränkt und kann periodisch beantragt werden. Kredite können unter bestimmten Voraussetzungen auch gestundet werden. Diese Voraussetzungen sind von Bank zu Bank verschieden und müssen individuell mit der Bank verhandelt werden. Sollten Sie sich in einer finanziell angespannten Lage befinden, empfehlen wir, frühzeitig mit der Bank Kontakt aufzunehmen und sich über Stundungsmöglichkeiten zu informieren.